Постановление НБ РБ 310 26.10.2021 О деятельности операторов сервисов онлайн-заимствования

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

26 октября 2021 г. № 310

О деятельности операторов сервисов онлайн-заимствования

На основании абзацев третьего и четвертого части первой пункта 2, абзацев третьего и шестого части первой пункта 7 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн- заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25 мая 2021 г. № 196, подпункта 2.1 пункта 2 Указа Президента Республики Беларусь от 25 февраля 2011 г. № 72 «О некоторых вопросах регулирования цен (тарифов) в Республике Беларусь», частей третьей и шестой подпункта 1.7, части четвертой подпункта 1.11 и части первой подпункта 1.12 пункта 1 Указа Президента Республики Беларусь от 18 апреля 2019 г. № 148 «О цифровых банковских технологиях» и части первой статьи 39 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1.Утвердить:

Инструкцию о требованиях к правилам сервиса онлайн-заимствования и сервису онлайн-заимствования (прилагается);

Инструкцию о требованиях к форме и содержанию документа о заключении договора посредством сервиса онлайн-заимствования, а также форме, объему и содержанию формируемого оператором сервиса онлайн-заимствования личного дела клиента (прилагается).

2.Установить, что предельный размер вознаграждения (платы), взимаемого за услуги оператора сервиса онлайн-заимствования, не может превышать 10 процентов от суммы займа, предоставленного по договору займа денежных средств, заключенному посредством сервиса онлайн-заимствования.

3.Внести в Инструкцию об использовании программно-аппаратных средств и технологий, проведении процедур удаленной идентификации, удаленного обновления (актуализации), утвержденную постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 19 сентября 2019 г. № 379, следующие изменения:

абзац второй пункта 1 после слов «Национальным форекс-центром» дополнить словами «, операторами сервисов онлайн-заимствования»;

приложение к этой Инструкции после позиции

«Заключение соглашения об осуществлении операций с беспоставочными внебиржевыми финансовыми инструментами (деятельность на внебиржевом рынке Форекс)»

дополнить позицией следующего содержания:

«Заключение договоров займа денежных средств и договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по договорам займа денежных средств, посредством сервисов онлайн-заимствования».

4.Настоящее постановление вступает в силу с 29 ноября 2021 г.

Первый заместитель Председателя Правления С.В.Калечиц

УТВЕРЖДЕНО

Постановление Правления Национального банка

Республики Беларусь 26.10.2021 № 310

ИНСТРУКЦИЯ

o требованиях к правилам сервиса онлайн-заимствования и сервису онлайн-заимствования

ГЛАВА 1 ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.Настоящая Инструкция устанавливает требования к правилам сервиса онлайн- заимствования (далее – правила), на основании которых оператор сервиса онлайн- заимствования (далее – сервис) осуществляет деятельность по созданию условий для заключения и исполнения договоров займа денежных средств (далее – договор займа) и договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по договору займа (далее – договор в обеспечение исполнения обязательств), а также к сервису.

2.Для целей настоящей Инструкции используются термины в значениях, определенных приложением 1 к Указу Президента Республики Беларусь от 25 мая 2021 г. № 196 «О сервисах онлайн-заимствования и лизинговой деятельности».

ГЛАВА 2

ТРЕБОВАНИЯ К ПРАВИЛАМ

3.Правила утверждаются органом управления оператора сервиса, в компетенцию которого в соответствии с учредительными документами оператора сервиса входят разработка, утверждение и изменение правил.

Правила, а также внесенные в них изменения размещаются для ознакомления на сайте сервиса в глобальной компьютерной сети Интернет (далее – сайт) в соответствии с Инструкцией об объеме и порядке раскрытия информации оператором сервиса онлайн- заимствования, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 11 октября 2021 г. № 287.

4.Правила не могут устанавливать права и обязанности сторон по договорам займа, договорам в обеспечение исполнения обязательств и являться частью указанных договоров.

5.Правила должны содержать:

5.1.описание сайта и программного обеспечения, посредством которого оператором сервиса осуществляется деятельность по созданию условий для заключения и исполнения договоров займа, договоров в обеспечение исполнения обязательств, фиксируются действия клиентов, указанные в абзаце седьмом части первой пункта 7 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса, а также порядок и условия использования сайта и такого программного обеспечения клиентами;

5.2.перечень оказываемых оператором сервиса услуг по созданию условий для заключения и исполнения посредством сервиса договоров займа, договоров в обеспечение исполнения обязательств, порядок и условия оказания данных услуг, размер вознаграждения (платы), взимаемого оператором сервиса, меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора возмездного оказания услуг оператора сервиса (далее – договор возмездного оказания услуг);

5.3.указание вида сервиса, посредством которого оператором сервиса создаются условия для привлечения займов (сервис потребительского онлайн-заимствования, сервис бизнес-онлайн-заимствования),порядок и условия деятельности сервиса соответствующего вида. При этом в случае одновременного создания условий для привлечения займов посредством сервисов разного вида оператор сервиса обеспечивает раздельное размещение (на отдельных страницах сайта) информации о порядке и условиях деятельности сервиса каждого вида, в том числе правил для сервиса каждого вида;

5.4.установленные оператором сервиса требования:

к программно-техническим средствам клиентов (оборудованию, программному обеспечению, в том числе мобильным приложениям для доступа клиентов к сайту), а также средствам защиты информации для целей пользования сервисом;

к клиентам (при необходимости), за исключением случаев, когда требования установлены Национальным банком в соответствии с частью второй пункта 2 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса, а также процедуре проверки соответствия этим требованиям;

к оценке предлагаемого к финансированию проекта (при наличии);

5.5.порядок заполнения электронной регистрационной карты (анкеты) клиентом – физическим лицом и представления ее оператору сервиса, направления ему документов (их копий), необходимых для формирования личного дела клиента, а также осуществления оценки способности клиента выполнить свои обязательства по договору займа или договору в обеспечение исполнения обязательств, в том числе скоринговой оценки;

5.6.порядок формирования и хранения личного дела клиента и доступа клиента к нему, порядок предоставления информации из личного дела клиента. При этом сведения, составляющие персональные данные, коммерческую, банковскую и (или) иную охраняемую законом тайну, могут быть предоставлены с соблюдением требований, установленных законодательными актами;

5.7.порядок осуществления взаимодействия между клиентами сервиса, а также между ними и оператором сервиса, в том числе в случае исключения оператора сервиса из реестра операторов сервисов, прекращения деятельности в результате реорганизации или ликвидации оператора сервиса;

5.8.порядок представления клиенту информации об условиях предлагаемых к заключению договора займа, договора в обеспечение исполнения обязательств, содержащей сведения, предусмотренные частями третьей и четвертой пункта 10 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса;

5.9.объем и порядок представления лицу, намеревающемуся предоставить заем, заимодавцу сведений о заемщике;

5.10.порядок действий клиента при заключении, изменении, расторжении договора возмездного оказания услуг, договора займа, договора в обеспечение исполнения обязательств, а также порядок действий клиента и оператора сервиса в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения указанных договоров;

5.11.указание возможных способов обеспечения исполнения обязательств по договорам займа, заключенным посредством сервиса;

5.12.порядок действий сторон в случае уступки требования, перевода долга по договорам, заключенным посредством сервиса;

5.13.порядок и сроки представления заимодавцем (заимодавцами), заемщиком информации оператору сервиса об исполнении обязательств по договорам займа, в том числе третьими лицами, а также о прекращении обязательств по иным основаниям;

5.14.порядок выполнения оператором сервиса требований клиента о выдаче документа о заключении договора посредством сервиса, а также иных необходимых клиенту документов, связанных с заключением (исполнением) договора займа или обеспечением исполнения обязательств по нему;

5.15.порядок представления клиенту информации о сумме причитающихся к получению (уплате) по заключенным посредством сервиса договорам денежных средств, включая проценты по договору займа, неустойку (штраф, пеню), проценты за пользование чужими денежными средствами;

5.16.критерии, методику, порядок и сроки осуществления оценки способности клиента выполнить свои обязательства по договору займа или договору в обеспечение исполнения обязательств, в том числе скоринговой оценки, а также предлагаемого к финансированию проекта (при наличии), описание подходов к скоринговой оценке клиента, обеспечивающих соблюдение коммерческой или иной охраняемой законом тайны;

5.17.описание мер, направленных на недопущение конфликта интересов* при осуществлении деятельности оператора сервиса;

* Для целей настоящей Инструкции под конфликтом интересов понимается ситуация, при которой интересы оператора сервиса, его учредителей (участников), собственника имущества, бенефициарных и иных владельцев оператора сервиса влияют или могут повлиять на надлежащее выполнение обязанностей оператора сервиса по созданию условий для заключения и исполнения договоров займа, договоров в обеспечение исполнения обязательств, включая осуществление достоверной оценки оператором сервиса способности клиента выполнить свои обязательства по данным договорам, в том числе скоринговой оценки.

5.18.порядок осуществления расчетов по договору возмездного оказания услуг, размер платежей, связанных с нарушением условий такого договора, порядок досудебного урегулирования споров;

5.19.порядок направления претензий заимодавцем, заемщиком в случае нарушения их прав, связанных с предоставлением и привлечением займа, соответственно заемщику, заимодавцу и (или) оператору сервиса.

6.Правила могут содержать иные положения, не противоречащие настоящей Инструкции, Положению о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса, и иным актам законодательства.

ГЛАВА 3

ТРЕБОВАНИЯ К СЕРВИСУ

7.Сервис обеспечивает:

7.1.надлежащую идентификацию и аутентификацию юридических и физических лиц при заключении посредством сервиса договоров займа, договоров в обеспечение исполнения обязательств;

7.2.обработку информации для предоставления Национальному банку оператором сервиса отчетности и иной информации по форме, в объеме, сроки и порядке, установленных Национальным банком в соответствии с абзацем вторым части первой пункта 2 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса;

7.3.бесперебойное функционирование сервиса;

7.4.сбор, обработку, хранение и предоставление информации о клиентах, заключивших с оператором сервиса договор возмездного оказания услуг, условиях и ходе исполнения заключенных ими договоров займа, договоров в обеспечение исполнения обязательств, обеспечивающих предотвращение хищения, утраты, искажения, подделки данной информации (ее носителей).

8.Для клиентов, заключающих договоры посредством сервиса, обеспечивается возможность:

совершения действий, передачи и получения сведений в режиме реального времени; защищенного соединения сервиса с программно-техническими средствами клиентов; заключения договоров в электронном виде.

УТВЕРЖДЕНО

Постановление Правления Национального банка

Республики Беларусь 26.10.2021 № 310

ИНСТРУКЦИЯ

o требованиях к форме и содержанию документа о заключении договора посредством сервиса онлайн-заимствования, а также форме, объему и содержанию формируемого оператором сервиса онлайн-заимствования личного дела клиента

ГЛАВА 1 ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.Настоящая Инструкция устанавливает требования к форме и содержанию документа о заключении договора займа денежных средств (далее – договор займа) или договора, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по договору займа (далее – договор в обеспечение исполнения обязательств), посредством сервиса онлайн- заимствования (далее – документ о заключении договора), а также форме, объему и содержанию формируемого оператором сервиса онлайн-заимствования (далее – сервис) личного дела клиента.

ГЛАВА 2

ТРЕБОВАНИЯ К ФОРМЕ И СОДЕРЖАНИЮ ДОКУМЕНТА О ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРА

3.Документы о заключении договора выдаются оператором сервиса в порядке, установленном пунктом 8 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн- заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса, по требованию клиентов на бумажном носителе или в электронном виде.

4.Документ о заключении договора содержит:

4.1.сведения об операторе сервиса (наименование юридического лица, учетный номер плательщика, дата государственной регистрации юридического лица и наименование органа, осуществившего государственную регистрацию, дата включения оператора сервиса в реестр операторов сервисов, регистрационный номер свидетельства о включении в указанный реестр, наименование сайта в глобальной компьютерной сети Интернет (далее – сайт), дата и номер договора возмездного оказания услуг оператора сервиса);

4.2.вид договора, заключенного посредством сервиса (договор займа, договор в обеспечение исполнения обязательств), дату и номер договора;

4.3.сведения о сторонах договора, заключенного посредством сервиса:

фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется), место жительства (место пребывания) – для физического лица;

наименование (полное и сокращенное), учетный номер плательщика, место нахождения, дата государственной регистрации и наименование органа, осуществившего государственную регистрацию, – для юридических лиц;

4.4.существенные условия договора, заключенного посредством сервиса;

4.5.дату и сумму перечисления заимодавцем денежных средств заемщику по договору займа;

4.6.реквизиты банковских счетов, используемых клиентами для исполнения обязательств по договору, заключенному посредством сервиса;

4.7.дату выдачи документа о заключении договора и подпись руководителя оператора сервиса либо иного лица, определенного локальным правовым актом оператора сервиса (в том числе электронную цифровую подпись).

ГЛАВА 3

ТРЕБОВАНИЯ К ФОРМЕ, ОБЪЕМУ И СОДЕРЖАНИЮ ЛИЧНОГО ДЕЛА КЛИЕНТА

5.Личное дело клиента формируется в электронном виде и хранится в отдельном разделе на сайте с соблюдением условий, обеспечивающих конфиденциальность, целостность, подлинность и сохранность информации.

6.Личное дело клиента должно содержать сведения, указанные в подпунктах 4.2, 4.4–4.7 пункта 4 настоящей Инструкции в отношении всех договоров займа, договоров в обеспечение исполнения обязательств, заключенных клиентом посредством сервиса, а также следующие сведения:

сумма денежных средств, причитающихся к получению (уплате) по договору займа, включая проценты по договору займа, неустойку (штраф, пеню), проценты за пользование чужими денежными средствами;

дата и сумма фактического исполнения заемщиком обязательств перед заимодавцем по договору займа;

дата и сумма фактического исполнения лицом, предоставившим обеспечение, его обязательств по договору в обеспечение исполнения обязательств;

наличие и содержание претензий по договору, заключенному посредством сервиса;

в отношении физического лица: фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется), реквизиты документа, удостоверяющего личность, идентификационный номер, место жительства (место пребывания), код страны гражданства*, наименование страны гражданства;

в отношении юридического лица: наименование (полное и сокращенное), дата государственной регистрации и наименование органа, осуществившего государственную регистрацию, место нахождения, учетный номер плательщика (для нерезидента – регистрационный номер (код плательщика или аналог кода плательщика), присвоенный в соответствии с законодательством иностранного государства), фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется) лица, подписавшего договор, и его должность;

результаты оценки способности клиента выполнить свои обязательства по договору займа и (или) договору в обеспечение исполнения обязательств, в том числе скоринговой оценки, а также предлагаемых к финансированию проектов в соответствии с критериями и методикой, определяемыми оператором сервиса, дата проведения оценки;

анкеты и иные представленные клиентом документы, необходимые для формирования личного дела клиента (в электронном виде).

* Для целей настоящей Инструкции под кодом страны гражданства понимается цифровой код страны

(территории) в соответствии с таблицей 1 общегосударственного классификатора Республики Беларусь ОКРБ 017-99 «Страны мира», утвержденного постановлением Государственного комитета по стандартизации, метрологии и сертификации Республики Беларусь от 16 июня 1999 г. № 8.